2026 年 9 月，央行宣布下调存量房贷利率 25 个基点。3 类人最受益：首套房贷、公积金组合贷、2023 年后放款。本文 3 个动作，帮你省 5-10 万利息。
目录
一、谁最受益？
| 人群 | 受益程度 | 预估省多少 |
|---|---|---|
| 首套房贷（2023 年后） | ⭐⭐⭐⭐⭐ | 5-10 万（30 年） |
| 公积金组合贷 | ⭐⭐⭐⭐ | 3-8 万 |
| 二套房（部分城市） | ⭐⭐⭐ | 2-5 万 |
| 商贷转公积金 | ⭐⭐⭐⭐⭐ | 8-15 万 |
二、怎么算省了多少？
公式：月供减少额 = 贷款本金 × 0.25% ÷ 12
举例：贷款 200 万，利率从 4.2% 降到 3.95%，月供减少 417 元，30 年省 15 万。
三、3 个动作
- 查银行 APP：10 月起自动调整，无需申请
- 考虑转贷：商贷转公积金可再省 1-2%
- 提前还贷？：利率降后不建议，投资收益率 > 3.95% 更划算
四、FAQ
Q1：什么时候生效？
A：2026 年 10 月起，银行自动调整，无需申请。
Q2：公积金贷款也降吗？
A：公积金利率已降至 2.85%，本次不调整。
Q3：LPR 还会降吗？
A：2026 年底可能再降 10-20 基点，但幅度有限。
数据来源：央行 2026 年 9 月公告 + 各大银行细则。
参考来源：
